新NISA vs iDeCo どちらを優先すべき？年収・年齢・状況別にFPが明確回答【2026年版】

「新NISAとiDeCo、どちらから始めるべき？」——これはFPに最もよく寄せられる質問のひとつです。2026年現在、どちらも非課税で運用できる優れた制度ですが、性質が大きく異なります。年収・年齢・家族構成別に「どちらを優先すべきか」の答えをFPが明確に示します。

まず：新NISAとiDeCoの根本的な違い

→ 新NISAを優先

iDeCoの節税効果は所得控除であるため、課税所得が少ない方は節税メリットが薄くなります。一方、新NISAは収入に関係なく運用益が非課税になります。まずは新NISAのつみたて投資枠で月1〜2万円から始めるのが最適です。

→ iDeCoを先に上限まで活用し、残りを新NISAへ

この年収帯はiDeCoの節税効果が最も大きく出ます。会社員（企業年金なし）の場合、月2万3,000円を拠出すると年間約5〜8万円の節税が可能。まずiDeCoを上限まで使い、余裕資金を新NISAに回す戦略が効果的です。

→ iDeCo上限＋新NISA上限の両立を目指す

税率が高いため、iDeCoの節税メリットが最大化します。年収800万円で月2万3,000円を拠出すると、年間約10万円超の節税も可能。iDeCoを満額活用した上で、新NISAの成長投資枠も活用して資産を大きく増やす戦略が取れます。

月の投資可能額ごとの配分例（会社員・年収500万円・企業年金なしの場合）：

月の投資額	iDeCo	新NISA	ポイント
月2万円	2万円	0円	まず節税を確保。余裕が出たらNISAへ
月3万円	2.3万円	0.7万円	iDeCo上限を先に埋める
月5万円	2.3万円	2.7万円	iDeCo満額＋NISAに余剰を回す
月10万円	2.3万円	7.7万円	NISAのつみたて枠（月10万円）まで活用