定期死亡保険の比較・選び方【2026年版】安く抑える3つのコツ

定期死亡保険の比較・選び方【2026年版】安く抑えるコツをFPが解説

📅 最終更新：2026年7月 | ⏱ 読了時間：7分

📌 このページを読むと分かること：

定期死亡保険は、「10年」「60歳まで」など保険期間が決まっており、その期間内に死亡・高度障害になった場合に保険金が支払われる、いわゆる「掛け捨て型」の生命保険です。同じ保障額でも、一生涯保障が続く終身保険に比べて保険料が大幅に安いのが最大の特徴です。

子どもが独立するまでの間だけ大きな保障が欲しい、というニーズであれば、割高な終身保険より定期死亡保険で必要な期間だけ手厚くする方が合理的というのがFPとしての基本的な考え方です。

必要な期間だけ手厚く保障するのが定期死亡保険の考え方

必要保障額を計算する。「いくらの保険に入るか」ではなく、「遺族の生活費のうち、公的保障や貯蓄で足りない金額」を先に計算します。過大な保障額は保険料の払いすぎにつながります。

保険期間を、必要な時期に合わせて設定する。一般的には「末子が独立するまで」「住宅ローン完済まで」など、保障が最も必要な期間に合わせるのが基本です。

更新型か全期型かを確認する。10年ごとなどに更新するタイプは、更新のたびに年齢に応じて保険料が上がります。長期で加入するなら、保険料が変わらない「全期型」の方が総支払額を抑えられるケースが多いです。

方法	効果の目安
ネット完結型を選ぶ	対面型と比べて、同条件で2〜3割程度安いケースが多い
非喫煙者割引・健康体割引を使う	該当すれば1〜2割程度の割引になる商品もある
必要保障額を定期的に見直す	子どもの成長とともに必要額は減るため、過大な保障を持ち続けない

※目安として、30代男性・保険金額2,000万円・保険期間20年の場合、月額保険料はネット型で2,000〜4,000円程度が相場です（商品・健康状態により変動します）。

家族構成・年収・末子の年齢を入力すると、概算の必要保障額が分かります（簡易試算です。実際の加入時は公的保障・貯蓄額も踏まえてFPにご相談ください）。

① 配偶者はいますか？

いるいない

② お子さんの人数

0人 1人 2人 3人以上

③ 末子の年齢（お子さんがいる場合）

④ 世帯の働き方

共働き片働き（自分のみ収入）

「総額」ではなく「不足分」だけをカバーするのが基本の考え方

更新型は更新のたびに保険料が上がる。若いうちの保険料が安く見えても、更新を重ねると総支払額が全期型より高くなることがあります。
健康状態が悪化すると入り直しできない。保険の見直しは、できるだけ健康なうちに行うのが基本です。
保障額は「多いほど良い」わけではない。子どもの成長とともに必要保障額は減っていくため、定期的な見直しが保険料の払いすぎを防ぎます。
収入保障保険との違いに注意。毎月一定額を受け取る「収入保障保険」というタイプもあり、保険期間の後半ほど受取総額が減っていく分、同じ保障内容でも定期死亡保険よりさらに割安になる傾向があります。目的に応じて使い分けましょう。