「保険に入りながら投資もしたい」——でも毎月の保険料が重くて投資に回せない、という悩みをよく聞きます。2026年の利上げ・新NISA定着の環境を踏まえ、保険と投資を正しく使い分ける考え方をFP（ファイナンシャルプランナー）が整理します。
保険と投資：根本的な役割の違い
| 項目 | 保険 | 投資 |
|---|---|---|
| 目的 | 万が一のリスクを移転する | 資産を増やす |
| お金の流れ | 保険料を払い続ける（掛け捨て） | 資産が積み上がる |
| 必要なタイミング | リスクが発生したとき | 将来の目標（老後・教育費等）に向けて |
| 代替手段 | 社会保険・貯蓄でカバーできる部分あり | なし（自分で作るしかない） |
FPの原則：保険は「貯蓄や社会保険でカバーできないリスク」にのみ使う。それ以外は投資に回す。
